Problemas con las tarjetas de débito
Un mal uso o manejo de la tarjeta débito puede llevar a una problemática, ya sea para la entidad bancaria o para su titular; dependiendo del momento y la forma en que se presenta el mal manejo.
Pérdida del PIN (Personal Identification Number)
En el caso de una tarjeta de débito, la entidad emisora podrá proporcionar al cliente un nuevo número PIN en el momento en que se informe la pérdida. Si se produce el robo del PIN, el titular de la tarjeta puede tener responsabilidad de las operaciones que se realizaron con la misma, hasta cierto límite, dado que la tarjeta debe ser custodiada en todo momento por el cliente y comunicarse la pérdida o robo de la misma en el.
Una vez que el cliente da aviso, la entidad será responsable y en esa medida cancelará la tarjeta. Los límites de responsabilidad se especifican en la póliza del contrato; no obstante, el Código de Buena Conducta de la Banca Europea, establece un autoseguro de 150 euros de responsabilidad. En el caso en que la entidad pueda demostrar que el titular actuó de manera negligente, no se le aplicará el autoseguro sino que deberá responder por la totalidad de la pérdida. Un acto negligente por parte del titular es alguno de los siguientes:
- Tener el número PIN anotado en un lugar visible o de fácil acceso
- Demorarse en la notificación de la pérdida de la tarjeta
- No haber custodiado correctamente la tarjeta
Malas prácticas de la entidad financiera
En consecuencia al incremento de las malas prácticas e indebidos usos bancarios, han aumentado el número de quejas por parte de los usuarios ante el Servicio de Reclamaciones de España. No obstante, antes de llegar ante esta institución se recomienda seguir el debido proceso para que este mismo se desarrolle con la mejor diligencia posible.
El debido proceso consiste en que una vez el usuario del servicio note o sea víctima de una mala práctica bancaria, este deberá en primera instancia dirigirse ante el defensor del cliente de la entidad, quien tiene un plazo de dos meses para responder. Sí una vez pasados estos meses, el usuario no tiene una respuesta, puede entonces dirigirse ante el Banco de España y llevar a cabo su reclamación ante el órgano competente. Dentro de las malas prácticas que pueden llevarse a cabo por parte de las entidades financieras están:
- El cobro de comisiones indebidas
- Envío de tarjetas sin solicitud previa al cliente
- Irregularidades en el cumplimiento del contrato
- Elevados tipos de interés
- Aumento del límite de disponibilidad sin solicitud previa del cliente
- Cancelación unilateral de la tarjeta sin previo aviso
- Elevados tipos aplicables en los descubiertos
- Envío de tarjetas por medios inseguros de correo
