Comisiones bancarias en los prestamos

Son las tarifas que se abonan para cubrir los diferentes gastos operativos. Las comisiones bancarias pueden ser vistas como los montos económicos que manejan las cajas de ahorro y los bancos, para cobrar los servicios de gestión. Estos cobros se realizan mediante tarifas, las cuales son publicadas y también se pueden observar a través de los extractos bancarios.

Las comisiones bancarias significan una ayuda a las operaciones del préstamo, y en esa medida representan una cantidad de dinero, que cobran las entidades bancarias a sus clientes, por la prestación de servicios. El término más apropiado para referirse a las comisiones son “tarifas por comisión bancaria”.  Las comisiones pueden ser cobradas de dos formas:

• Unidas; lo que significa un solo cargo.
• Separadas, se cobran por cada servicio que se prestó.

En cuanto a valor a cobrar en dichas comisiones, es la entidad bancaria quien cuenta con la total autonomía de establecerlas; sin embargo, hay leyes que regulan para que no haya arbitrariedad por parte de los entes prestamistas.

Operaciones del préstamo
Las principales operaciones del préstamo son cuatro básicamente, las cuales se mencionan y explican a continuación:

• Estudio de viabilidad: La viabilidad tiene que ver con el estudio de las garantías del prestatario, para que se cree un ambiente de confianza para el prestamista, y que finalmente pueda tener el dinero que prestó de vuelta, según las condiciones establecidas. Por consiguiente, las entidades bancarias toman su tiempo en realizar un estudio objetivo de la situación financiera de su cliente. Esto se hace para tener seguridad y así mismo evitar posibles complicaciones en el futuro. Como ya se ha dicho anteriormente, el estudio de viabilidad tiene un costo que se paga por medio de las tarifas por comisión bancaria. No obstante, algunos prestamistas ofertan sus préstamos y mencionan que no se realizará cobro alguno por el estudio del préstamo, siendo esta una estrategia para atraer más clientes. Ante esta situación se podría decir que, finalmente, se termina pagando este estudió a través de las comisiones bancarias, sin darnos cuenta. En consecuencia a ello, es pertinente estar alerta y examinar para asegurarnos sí se trata de una buena oferta o no.

• La intermediación: La intermediación es la misma negociación que se presenta en el préstamo, está operación se realiza entre el prestamista y el prestatario. Sin embargo, la intermediación también está relacionada con el arbitraje al que se puede recurrir, en caso de falencias, ya sean en el contrato de préstamo y/o en el desarrollo del mismo.

Además de estas dos formas de intervenir, también hace parte de su competencia las mediaciones que hace con entidades alternas, de los que se pueda necesitar algún tipo de asistencia, para el desarrollo del préstamo. Las entidades alternas pueden ser las notarías, las aseguradoras, los concesionarios, universidades y demás entes que puedan estar relacionados con los préstamos; los entes que intervienen están determinados por el tipo de préstamo del que se trate.

• La tramitación de solicitud y concesión: La solicitud del préstamo implica la tramitación de una serie de documentos que puedan darle soporte al préstamo que se está pidiendo. Por su lado, la concesión tiene que ver con la aceptación del préstamo. Estas dos operaciones terminan con la formalización del préstamo, que es donde finalmente se presentan la mayoría de los trámites. La tramitación resulta de carácter sumamente importante, ya que si ella no se puede formalizar el préstamo.

• La comprobación de bienes y garantías: La comprobación de bienes se lleva a cabo mediante el estudio de solicitud del préstamo, en el cual se confirma sí la documentación es pertinente y suficiente para comprobar las garantías personales, así como las reales. Las garantías reales a veces están representadas por los bienes duraderos, en esa medida, las entidades prestamistas requieren hacer un revisión objetiva de las garantías del préstamo, y sí hay necesidad se hará la comprobación de bienes. La verificación de los bienes se hace a través de la recolección de documentación, que pueda demostrar que el bien hace parte del patrimonio del solicitante del préstamo. A menudo, los préstamos que requieren la comprobación de bienes son aquellos que implican cantidades elevadas de dinero, y por ende un mayor riesgo. Confirmar la garantía del bien da seguridad al préstamo.

La confirmación de los bienes y demás garantías, al igual que las demás operaciones, tiene su costo y el pago del mismo se hace a través de las comisiones bancarias. Puede suceder el caso en que pensemos que no se realiza el pago correspondiente a la operación de comprobación, esto es una equivocación, debido a que la verificación de las garantías implica tiempo para la entidad, y con base a ello se cobra el tiempo empleado en las operaciones. Para los entes bancarios, la pérdida de tiempo va relacionada con la pérdida de dinero.