Según el tipo de interés

A continuación expondremos los diferentes tipos de préstamo dependiendo de si su tipo de interés es fijo, variable o mixto. Empezaremos explicando los préstamos con tipo de interés fijo:

En estos préstamos se mantiene el interés que se pactó al inicio del contrato, a lo largo del préstamo. Para muchas personas un interés constante puede ser la mejor opción; sin embargo, también puede haber riesgos tanto para el prestamista como para el prestatario. Para el caso, los riesgos consisten en la perdida de beneficios para una de sus partes principales, y al mismo tiempo resulta un beneficio para la otra parte.

Riesgos y beneficios de los préstamos de interés fijo: A pesar de que no se toman en cuenta las variaciones del interés en un préstamo a tipo fijo, los riesgos y beneficios que se de obtener tanto para el prestamista como para su cliente, sí dependen de la variación del interés. En este orden de ideas se podrían dividir en dos:

• Tipos de intereses que descienden: En este tipo de interés el prestatario no puede gozar del beneficio de ello.
• Tipos de intereses que aumentan: El prestamista no podrá gozar del aumento de los intereses.

Préstamos de interés variable
Como sus intereses son variables, se van incrementando o disminuyendo según el índice del mercado. El interés variable es el resultado de la suma del índice referencial y el valor diferencial; este valor puede ser positivo o negativo, y se expresa por medio de puntos. El interés varía en cada periodo de tiempo, en consideración a lo establecido en la póliza de contrato. En un préstamo con interés variable, los periodos de amortización suelen ser largos para así poder articular los intereses.

Riesgos y beneficios de los préstamos de interés variable: Los riesgos y beneficios para las principales partes del préstamo dependen del alza o baja de los intereses, que se ven a través de las variaciones del índice del mercado.
Los riesgos y beneficios según la variabilidad de los intereses son:

• Tipos de interés que descienden: Cuando los intereses bajan resulta beneficioso para el prestatario, ya que paga menos. Por el contrario, para el prestamista sería perjudicial, ya que se estrecharía su margen financiero.
• Tipos de interés que aumentan: A diferencia del caso anterior, éste es beneficioso para el prestamista, puesto que se aumenta su margen financiero. Por su lado, perjudicial para el prestatario en la medida en que se tiene que pagar más intereses.
  

¿Cómo se fija el tipo de interés, en los préstamos de interés variable? En los primeros períodos de tiempo, el interés se fija a un tipo inicial de interés. A menudo, los períodos oscilan entre 3, 6 y 12 meses. Una vez finalizado el plazo del interés fijo, se toma como referencia el interés que el mercado revele, y sus respectivas variaciones. Entre los índices más acogidos por las entidades se encuentran: el Euribor, Mibor y Ceca. Conforme al índice referente, se le agrega un valor diferencial, dependiendo de si es positivo o negativo, el cual se expresa por medio de puntos enteros o fracciones de puntos.

Préstamo de interés mixto
Este tipo de interés tiene una combinación de períodos, algunos con un interés fijo y otros con un interés variable. De esta manera los plazos de amortización y las comisiones, por lo general, son similares a las variables. Existe una combinación de ventajas y desventajas acordes a los diferentes tipos de préstamos; sin embargo, las desventajas en este tipo de préstamos no suelen ser tan grandes.