Introducción a los préstamos

Teniendo en cuenta la importancia de conocer las diversas formas de financiación bancaria, y entrando en detalle en los diferentes tipos de instrumentos financieros. Por medio de este artículo se pretende profundizar sobre el tema de los préstamos, abarcando todas las clases que utilizan las entidades bancarias. A lo largo de esta guía de los préstamos, analizaremos el porqué de su importancia, para que sirven, quién los utiliza, y cuál es su trascendencia, entendiendo como intervienen en nuestras finanzas y como pueden cubrir nuestras necesidades de consumo de bienes y prestación de servicios. Teniendo en cuenta que un préstamo se formaliza por medio de la firma de un contrato, es relevante definir ambos términos, con el fin de darle mayor profundidad al tema y lograr un mejor entendimiento del mismo. Para ayudar y enfocar al lector en el tema, más adelante encontrará las ventajas y desventajas, que tienen tanto los préstamos como los créditos.

Resulta de suma importancia mencionar la diferencia que hay entre un préstamo y un crédito, debido a que estos conceptos suelen confundirse y tratarse como un mismo tema. La única similitud entre un préstamo y un crédito es que los dos son instrumentos por medio de los cuales se puede hacer una financiación, cuando no se cuenta con el dinero en efectivo. Por lo tanto, siempre está en manos del solicitante decidir sí hace su financiamiento por medio de un préstamo o un crédito.

La importancia de los préstamos es más que solo un tema financiero, y se puede decir que es una consecuencia del mundo globalizado y la sociedad de consumo en la que vivimos. En este sentido de ideas, en el sistema occidental se enmarca una sociedad de consumo latente, la cual aumenta en la medida en que el escenario se va volviendo más globalizado.

En un escenario de consumo, se mantiene el dilema de las entradas y salidas de capital. Hablando en términos personales, se trata de ingresos y los gastos. Los ingresos, como su nombre lo índica, es todo lo que entra a nuestro patrimonio; por el contrario, los gastos representan las salidas. En términos financieros decimos que con los ingresos se cubren las necesidades de consumo y servicios, y esta cobertura se realiza a través de los gastos.

En el mejor de los escenarios, se espera que nuestros gastos no excedan de nuestros ingresos. Para que esto suceda, contaríamos con un excedente en nuestro capital, el cual podría ir destinado, sí así lo deseáramos, a un fondo de ahorros. Pero , ¿qué sucedería si los gastos exceden los ingresos?. En este caso nos encontraríamos en uan situación de déficit, lo que significaría que no contamos con el dinero suficiente para cubrir nuestro consumo básico. En este orden de ideas, ¿Cúal sería la mejor alternativa que podríamos tomar cuando nuestros gastos se desbordan?, ¿Podríamos acudir a una entidad bancaria?, de ser así, ¿Qué instrumento financiero sería el más apropiado en nuestra situación?

Es importante considerar los términos de contrato y préstamo, debido a que ambos se relacionan en el ámbito financiero; en cuanto a que el préstamo se formaliza a través de un contrato. Los puntos establecidos en éste último, son las condiciones del préstamo, las cuales se establecen con base al tipo que se solicita. Una vez concedido el préstamo por el prestamista, el cliente pasa a ser el prestatario; esta nueva figura le otorga tanto derechos como obligaciones que debe cumplir, según los plazos establecidos. Por su lado, el prestamista se compromete con su cliente, conforme a las condiciones que pactaron en el contrato. Vale la pena aclarar que las responsabilidades de éste último son menos en comparación a las del prestatario.

El prestatario tiene la libertad de elegir el préstamo que desee, pero antes de tomar la decisión es mejor asesorarse e informarse correctamente. La mejor manera de hacerlo es conociendo las diferentes alternativas de préstamos que hay, como también los múltiples entes bancarios, financieros y cajas de ahorro que proporcionan los diversos tipos de préstamos. Por consiguiente, es prudente contar con la apropiada información y fuente de datos confiable. Cuanto más detallada sea la información recolectada, mejor será la decisión que se tome al respecto.

Una primera clasificación de los préstamos podría ser la correspondiente a “préstamos personales”. Tal como su nombre lo índica, los préstamos personales son aquellos que buscan financiar las necesidades específicas que tienen los particulares, las personas naturales. Estos prestamos se determinan en virtud de sus fines y, de esta forma, las entidades bancarias ofrecen varios tipos de préstamos para que el cliente pueda fácilmente encontrar, el que más se ajuste a su requerimiento y criterio.

Dentro de los préstamos personales encontramos los “préstamos de estudio” y “el préstamo de coche”; sin embargo, los entes bancarios manejan a estos dos préstamos por separado, ofreciendo otra categoría de préstamo, y sacándolos dentro del grupo de los personales. Se puede decir que los prestamistas toman esta decisión, en la medida en que estos tipos de préstamo se volvieron los más populares entre los otros. Su alto grado de demanda y acogida, dio lugar a la necesidad de formar una categoría especial para evitar confusiones. Además, esto también se realizó debido a que cambian las garantías, de acuerdo al fin para el que se solicitó el préstamo. Estos dos tipos de préstamos cuentan con garantías particulares.

 

En este orden de ideas, hay cinco tipos de préstamos, los cuáles son:

1. Préstamos al consumo

2. Préstamos de estudios
3. Préstamos hipotecarios
4. Préstamos de coche
5. Préstamos personales

Estos tipos de préstamos son los más reconocidos en el mercado bancario, ya que son los más utilizados por sus clientes. Sin embargo, cada vez más están aumentando préstamos y créditos en virtud del aumento de las solicitudes de los clientes. Por consiguiente, las entidades buscan ofrecer más clases de productos y servicios, que es la estrategia a llevar a cabo para llegar al mayor número de clientes posible.

En términos económicos, los préstamos son instrumentos financieros por medio de los cuales se le hace entrega de una cantidad de dinero a una persona natural o jurídica, para que ella pueda llevar a cabo el fin, para el cual ha solicitado el préstamo. Como los fines no son los mismos para todos, las entidades bancarias han procurado manejar las similitudes de los préstamos, y así adecuar cada préstamo a la necesidad de cada cliente.

Hay que considerar que no solo son los entes bancarios y financieros los que conceden los préstamos, también ciertas instituciones del estado y privadas, pero en este caso solo nos vamos a centrar en los préstamos como instrumentos financieros, y su forma de cubrir las necesidades de consumo de bienes y prestación de servicios.