Tipos de hipotecas
Al igual que los préstamos, también podemos encontrar distintos tipos de hipotecas que se orientan para cubrir las necesidades particulares de los solicitantes. Los distintos tipos de hipoteca que las entidades financieras ofrecen en el mercado son:
Hipoteca inversa
La hipoteca inversa consiste en prestar una cantidad de dinero en virtud del valor de la vivienda. A través de esta hipoteca, los propietarios tienen la opción de recibir como préstamo el capital que acumuló en su vivienda. Este capital debe devolverse cuando se venda la vivienda o en el caso que el dueño de la misma fallezca. En este último caso, sí hay herederos, ellos tienen la opción de quedarse o no con el inmueble. En el caso en que no se queden con la vivienda, podrán venderla siempre y cuando cancelen el capital al ente prestamista. A pesar de que el dinero se pide contra el valor de la vivienda, ésta no se pierde y puede seguir en manos de sus herederos, sí ellos así lo desean. En esa media, los herederos tienen dos opciones: la primera es pagar el saldo pendiente, y recuperar la vivienda; la segunda opción es refinanciar la deuda con la entidad bancaria prestamista. La hipoteca a la inversa también es conocida como la hipoteca de pensión. Para acceder a la modalidad de hipoteca inversa, deberán cumplirse los siguientes requisitos:
- Tener mínimo 62 años de edad
- Haber pagado en su totalidad la hipoteca de la vivienda, de no ser así, solo deber un saldo menor. Además de los demás requisitos de las hipotecas
Hipoteca Auto-promotor
La hipoteca auto-promotor, es el préstamo que se concede para financiar la construcción de una vivienda. Se emplean para la construcción tanto de una como muchas viviendas, y de esta manera pueden acceder a este tipo de hipoteca desde los particulares hasta las constructoras.
Tras la finalización de la obra y la certificación de la misma por parte del arquitecto, se da inició al período de amortización, en el cual se hace el pago de las cuotas establecidas. Al igual que la hipoteca inversa, la entidad bancaria financia un 80% del capital, que se calcula a partir del valor de la tasación de la construcción de la vivienda. El plazo máximo con el que cuentan este tipo de préstamos hipotecarios es de 30 años.
Como este tipo de hipoteca está relacionado con la construcción de un bien inmueble, hay que cumplir una serie de requisitos con diferentes entidades. Para ello es conveniente realizar lo siguiente:
- Contar con un terreno, en el cual se llevará a cabo la construcción. La propiedad sobre el terrero debe estar registrada debidamente.
- Tener un proyecto diseñado por un arquitecto, aprobado por un ente competente. La aprobación consiste en un visado y una licencia.
- Agrupar todos los documentos adicionales que requiere el préstamo. Para este tipo de préstamos, las entidades se centran en la documentación económica de la construcción.
Hipoteca multidivisa
La hipoteca multidivisa es la hipoteca en la cual el dinero se entrega al cliente en una o varias divisas, de acuerdo a lo que solicite. Lo que el solicitante pretende a través de la hipoteca de divisas es disminuir los costes del préstamo, aprovechando la baja de los tipos de interés con respecto a monedas extranjeras. Debido a su eficacia en la mayoría de los casos, son las compañías las que en su mayoría emplean este tipo de hipoteca.
Al igual que en los otros tipos de préstamos, en éste también existen riesgos que hay que considerar, y que dependen de las variaciones de la moneda, de su alza o baja. En esa medida, se puede decir que la hipoteca de divisas es eficiente cuando en plazos de amortización cortos, que permitan predecir las fluctuaciones de la divisa.
