Préstamo al consumo
Los préstamos al consumo son aquellos que financian fines con menos relevancia, que cubren necesidades básicas, y por este motivo no involucran elevadas cantidades en comparacion con los préstamos hipotecarios. Por ello, la mayoría de las personas solicitan éstos préstamos cuando se trata del pago de gastos menores. En este tipo de préstamos las cantidades son fijas, y deben ser devueltas a su prestor en el plazo establecido. Dentro de los motivos más comunes para solicitar éste tipo de préstamo están:
- Financiación de un viaje
- Compra de muebles
- Financiación de estudios
- Compra de un coche
Como se trata de préstamos con montos menores, las entidades bancarias suelen dar plazos no superiores a los cinco años; no obstante, ciertas entidades los otorgan con períodos de hasta 8 años. En los préstamos al consumo se exigen garantías personales. Dado de que su importe no es elevado, lo que implica un menor riesgo; los entes bancarios prestamistas se detienen a analizar la situación financiera del solicitante, prestando atención a la documentación general, nómina, ingresos y egresos.
A pesar de que los préstamos al consumo están dentro de la categoría de los personales, la diferencia entre estos dos está en sus garantías. Así decimos que, en el caso de los préstamos personales, siempre van a formalizarse en virtud de sus garantías personales; en cambio, en los préstamos al consumo, por lo general la entidad solicita como garantía a un aval, que será la persona que se hará responsable de la deuda en caso del incumplimiento por parte del prestatario. Los costes de un préstamo al consumo están determinados por dos aspectos principalmente:
- La formalización del contrato
- La operacion del prestamo
En lo que a la formalización del contrato se refiere, ésta involucra el total de las tres comisiones siguientes:
- Comisión de estudio
- Comisión de apertura
- Comisión por intervención de póliza
En cuanto a la operación del préstamo, su costo se calcula a partir de los siguientes valores:
- Comisión de cancelación anticipada
- Comisión por cambio de condiciones
- Tipo de interés del préstamo
- Tipo de interés por demora o incumplimiento en el pago