Problemática del sobreendeudamiento
Se habla de problemática en la medida en que se tienen en cuenta los siguientes obstáculos: la irracionalidad económica, la medición del sobreendeudamiento existente y el punto de vista de la sociedad de consumo.
Irracionalidad económica
El sobreendeudamento demuestra estar relacionado con una falta de conciencia en términos económicos, lo que en otras palabras se conoce como irracionalidad económica; que consiste en excusas de desconocimiento de normas y ausencia de información. En esa medida se llevan a cabo malas prácticas económicas y financieras, tanto por las entidades bancarias como por sus clientes; estos usos ocasionan deudas impagables.
Algunos expertos en el tema, consideran que la irracionalidad económica es un problema psicológico de los consumidores, que obedece a la sociedad de consumo del actual sistema capitalista. De esta forma el consumo va acompañado de una adicción irreflexiva.
Ante este obstáculo, se han ido creando formas y métodos para contrarrestar los efectos negativos de las malas prácticas financieras de los españoles. A nivel público se han desarrollado políticas socio-laborales, y a nivel privado están los seguros de crédito y préstamos. El gobierno español reconoce está dificultad y la ubica como una de las causantes de la actual crisis financiera del país.
Medición del sobreendeudamento
Es una realidad y desventaja no contar con estadísticas armonizadas que puedan medir el sobreendeudamento en toda la Unión. En tanto, establecer estándares europeos que identifiquen una situación de sobreendeudamiento ha demostrado ser una tarea difícil, porque los parámetros económicos de medición difieren de un país a otro. Lo que en un país se considera como sobreendeudamento, en otro puede no serlo.
Una posible solución a está problemática, podría ser la medición del porcentaje de renta que está comprometida en los créditos y/o préstamos. Por consiguiente, se podría hablar de sobreendeudamiento en el caso en que un 70% de los ingresos mensuales están destinados al pago de deudas.
Sociedad de consumo
Desde el punto de vista sociológico el consumo ha actuado como una forma de aceptación social, dado que se desarrolla como medio integrador en un ambiente colectivo. Un elevado nivel de consumo afecta al ahorro, puesto que entre más se destinen los ingresos para el cubrimiento del ocio menos ahorro quedará acumulado. En consecuencia, el gasto ha demostrado afectar el ahorro, en la medida en que entre más elevado sea el nivel de adquisición cae el nivel de ahorro; está caída se presentó en España a partir del 1995. Las estadísticas revelan que el aumento de la adicción a la compra se desarrolla más entre los 17 y 26 años de edad.
Por su lado, el gobierno español contempla el alto nivel de compras como un problema de salud pública, causado por la adicción a las compras de la sociedad de consumo que actuá en un escenario capitalista. La salud pública es un problema de falta de conciencia, de esta manera su solución estaría en la elaboración de políticas legislativas concretas orientadas hacia el problema.
Según estudios del tema, los estímulos a la compra característicos de la sociedad de consumo son los siguientes:
- Disponibilidad de dinero.
- Fácil acceso a tarjetas de crédito.
- Publicidad (Programas de telecompra).
- Visualización de catálogos.
