Deuda y endeudamiento

La deuda proviene de la palabra deber, que es una acción que involucra una obligación adquirida que permite el reintegro de un pago en términos de dinero. No obstante, pueden existir otros objetos de deuda, pero para el tema financiero, la deuda hace referencia a tener la obligación de saldar uno o más pagos pendientes ya sea en efectivo o por cualquier otro medio. 

 


Concepto de endeudamiento

El endeudamiento es la capacidad de prevenir y tener la disposición necesaria para llevar a cabo futuras rentas, dependiendo de la solidez económica y de la estabilidad laboral. Este fenómeno es causado por los cambios en variables económicas, que sirven para anticipar rentas para el futuro. La tasa de morosidad se ha duplicado en España a partir de los años noventa; sin embargo, a pesar de que los niveles de endeudamiento crecen, los españoles han demostrado hacer frente a sus obligaciones económicas.

Las principales variables económicas que intervienen en el endeudamiento son tres siguientes:

  • Ambiente de confianza para llevar a cabo operaciones
  • Eficacia del sistema financiero
  • Nivel de los tipos de interés

 


Antecedentes del endeudamiento en España

El endeudamiento en España se ha ido desarrollando con relación a antecedentes históricos, de carácter económico especialmente. Estos precedentes se relacionan en el siguiente cuadro:

 

 

Periodo           

Antecedente

Consecuencia

1977 - 1985

Crisis bancaria

Ley 2/81 sobre la ?Regulación del Mercado Hipotecario” y su Real Decreto 685/82

1985 - 1989

Recesión económica

Menos solicitudes de créditos y préstamos.

1990

Superación de la crisis

Expansión de cajas de ahorro y financieras

1990 - 1995

Aumento de la recesión

Fusión de bancos y cajas

1995 - 2002

Consolidación del sistema financiero

- Considerables tipos de fusiones

en todos los ámbitos económicos
- Expansión hacia el exterior