Endeudamiento hipotecario
Una deuda hipotecaria es el resultado de la no amortización de un préstamo hipotecario. El avance del endeudamiento hipotecario es una preocupación para el Sistema Bancario español, en la medida en que la deuda de las familias ha demostrado tener un crecimiento más fuerte que la renta bruta disponible. Esta disparidad ocasiona un desequilibrio en la balanza económica española. A pesar de que en los últimos años han aumentado los préstamos y créditos, especialmente los que tienen como fin el consumo personal, son los préstamos hipotecarios los que siguen teniendo el principal protagonismo; en lo que al tema del endeudamiento se refiere. Las estadísticas revelan que los españoles se endeudan más para la adquisición de una vivienda, que para otro tipo de bien o servicio, de esta forma destinan una parte considerable de sus ingresos para el pago de una deuda hipotecaria.
La problemática del endeudamiento hipotecario está en su incidencia en el riesgo financiero y bancario. El riesgo financiero, también conocido como el riesgo de insolvencia, es el que obedece a una incertidumbre que se tiene sobre la volatilidad de los mercados. Es importante recordar, que tanto el préstamo como el crédito son instrumentos financieros. El riesgo de los instrumentos financieros radica en la probabilidad de no recuperar un porcentaje o el valor total de la cantidad de la operación, debido a la no percepción de los intereses acordados y del principal prestado, a causa de una declaración de insolvencia. Por consiguiente, la acreditación de créditos y préstamos que representen cantidades elevadas junto con los altos niveles de consumo, que suelen sobrepasar la capacidad de pago, ocasionan el aumento del riesgo financiero.
