Endeudamiento familiar
El aumento del endeudamiento de las familias españolas a lo largo de los últimos años, es una problemática que centra la atención del gobierno español; en la medida en que este sobre endeudamiento implica serias consecuencias en el sistema bancario español. El incremento de la deuda pública trae consigo efectos tanto positivos como negativos para el sector bancario; dentro de los efectos positivos está el crecimiento de solicitudes de créditos y préstamos, teniendo especial demanda los préstamos hipotecarios. Entre los efectos negativos están la relación proporcional que hay entre el crédito y el interés, dicha correlación está en el hecho de que entre más alto sea nivel de crédito mayor será el riesgo; el tema del riesgo es considerable en el sistema bancario en la medida en que lo desestabiliza.
El aumento de los créditos y los préstamos es una de las consecuencias de los bajos tipos de interés que ofrecen las entidades bancarias, asimismo es una estrategia para captar un número mayor de clientes. No obstante, las entidades no olvidan a las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMES); cada vez se concentran más en este segmento debido a su reciente auge.
El aumento de la deuda familiar en España se puede observar a través de la morosidad que ha sido permanentemente alta durante los últimos años. Estos saldos en mora están determinados por los atrasos en los pagos de los créditos y préstamos. Sin embargo, el elevado crecimiento de los préstamos es beneficioso con relación a las múltiples ventajas que traen los fondos captados, como posibilidad de inversión.
Es el Banco de España quien manifiesta que la deuda de las familias españolas está compuesta por préstamos, créditos y demás cuentas pendientes de pago; siendo los préstamos hipotecarios para la vivienda al largo plazo los que más tienen acogida por los españoles. Por consiguiente, el Banco de España advierte y recomienda reconsiderar el gasto familiar, especialmente aquel relacionado con la adquisición de una vivienda y el consumo en general.
Un contra efecto al endeudamiento familiar, tiene que ver con la revalorización de viviendas, la cual se trata del alza del precio de las mismas. Este hecho es positivo en la medida en que hace que aumente la riqueza de las familias españolas, especialmente lo que se conoce como la riqueza patrimonial. La sobrevaloración de los precios de la vivienda ayudará a que se contenga el gasto familiar, ya que la situación patrimonial presente es sana. En la actualidad hay un debate económico con relación al endeudamiento del hogar, la polémica se centra en el alza de los precios y de la oferta residencial. Estas dos variables económicas han aumentado considerablemente, debido al cambio negativo del ciclo en la construcción.
